Arten von Krediten

Hier die Wichtigsten:

Darlehen mit festen Zinsen: Die Bank nimmt selbst Kredit auf (etwa bei der Landeszentralbank oder indem Kunden Geld anlegen), um es ihnen weiter zu „verleihen“. Die Zinsen auf dem Kapitalmarkt ändern sich ab und zu. Deshalb muß auch die Bank rechnen. Sie kann Ihnen für den Kredit feste Zinsen während der gesamten Laufzeit garantieren, dafür müssen die Zinsen aber etwas höher sein, damit die Bank nicht Minus macht. Für den Kunden lohnt sich das, wenn die Zinsen gerade niedrig sind.

Darlehen mit veränderlichen Zinsen: Die Bank kann auch vereinbaren, daß sich die Zinsen während der Laufzeit ändern können.

In beiden Fällen bestehen Ihre Monatsraten aus Zins und Tilgung. Einen Teil bekommt die Bank als Zins, ein Teil wird zur Rückzahlung der Schuld verwendet. Rechnen Sie bitte nach, wie hoch die beiden Anteile sind und wieviel Sie dabei der Bank als deren Gewinn zahlen!

Darlehen mit Einmaltilgung: Banken bieten außerdem gern an, daß der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit nur Zinsen zahlt, die Raten dagegen werden in eine Lebensversicherung eingezahlt. Wenn diese Lebensversicherung zu Ende bezahlt ist, hat sie ein Plus erwirtschaftet. Die Auszahlung der Lebensversicherung wird dann auf ein mal zur Kredittilgung verwendet.

Hiervon ist meist abzuraten. Ersten zahlen Sie bei einer Lebensversicherung in den ersten Jahren nur an die Versicherung, ohne Gewinn. Die Versicherung zahlt der Bank, die Ihnen die Versicherung aufgschwatzt hat, eine dicke Provision. Das bezahlen alles Sie. Dann sind die Zinsen, die die Lebensversicherng erbringt, meist niedriger als die Zinsen, die Sie jedes Jahr an die Bank zahlen. Rechnen Sie genau nach!

Überziehungskredit: Auch Dispokredite genannt. Die Bank gestattet Ihnen, ihr Konto bis zu einer bestimmten Grenze zu überziehen. Die Zinsen sind meist höher, als beim „normalen“ Abzahlungskredit. Hier sollte man genau aufpassen: Wenn Sie die Kontrolle verlieren und Ihr Konto aus Versehen noch mehr überziehen, als Ihnen gestattet wurde, zahlen Sie ganz gewaltige Zinsen, meit deutlich mehr als 10%! Sie werden vielleicht glauben, die Bank läßt das nicht zu. Weit gefehlt. Die Bank schaut gern wohlwollend zu, wie Sie aus Versehen über die Stränge schlagen. Sie verdient nämlich daran nicht schlecht!